РОССИЯ 24/7
Овердрафт представляет собой услугу, позволяющую клиенту потратить средства сверх остатка на карте или счете, получив недостающую сумму от банка в рамках утвержденного лимита. Однако, как отметил в беседе с “Прайм” вице-президент МТС Банка по кредитованию физлиц Иван Барсов, не следует рассматривать эту опцию как простой и универсальный метод быстрого займа.
Основная особенность овердрафта — его привязка к уже открытому счету или карте без необходимости каждый раз оформлять новый кредитный договор. Это делает его идеальным решением для мгновенного восполнения недостатка средств в срочных ситуациях. Но, как уточняет специалист, доступ к услуге ограничен: банки предоставляют ее избирательно, анализируя регулярность поступлений, кредитный рейтинг и стаж клиента.
“В большинстве случаев овердрафтом могут воспользоваться клиенты с зарплатными проектами, а в ряде банков он доступен исключительно для бизнеса и ИП”, — отмечает Барсов.
Эксперт поясняет, что для физлиц ключевое значение имеет постоянное пополнение счета — финансовое учреждение должно быть уверено в источниках погашения задолженности. Размер лимита и процентная ставка определяются персонально, и при нерегулярных поступлениях в запросе на услугу, вероятнее всего, откажут.
Основные недостатки овердрафта связаны с высокой стоимостью и особенностями возврата средств. Проценты по этому продукту обычно превышают ставки по другим займам, а период без начисления процентов, как правило, отсутствует. Помимо этого, банк автоматически удерживает поступающие деньги для погашения долга, что лишает клиента возможности распоряжаться ими по своему усмотрению.
Дополнительные расходы могут включать плату за обслуживание и штрафы за превышение лимита, поэтому сравнивать продукт только по процентной ставке некорректно.
В итоге, овердрафт целесообразен лишь в редких случаях — например, для однократного покрытия временного дефицита средств перед получением зарплаты. При этом стандартная кредитка с грейс-периодом является более выгодным и удобным вариантом.
“Для регулярного использования или как альтернатива потребительскому кредиту этот инструмент не годится. Основная масса заемщиков считает его сложным, затратным и не всегда понятным продуктом, чьи ограничения существенно превышают достоинства“, — резюмирует Барсов.
