РОССИЯ 24/7
В РФ появились благоприятные возможности для переоформления ипотечного кредита на более выгодных условиях. Суть процедуры заключается в замене действующего займа новым с меньшей процентной ставкой, что позволяет заемщику сократить общие расходы по кредиту. Как пояснил агентству “Прайм” финансовый аналитик компании “Космовизаком” Григорий Давыдов, главным фактором при принятии решения о перекредитовании является разница между текущей и потенциальной ставками.
С января текущего года средний процент по ипотечным программам уменьшился с 21,25% до 18,73%, а ставка рефинансирования упала с 22,37% до 18,36%. Клиенты, оформившие кредит в начале года под 21,3%, теперь имеют шанс получить новый заем примерно под 18,4%.
“Разрыв почти в 3% способен уменьшить итоговую переплату на 20–25% от суммы кредита — но исключительно при сохранении первоначального срока займа“, — отмечает Давыдов.
Наибольшую пользу получат те, кто брал ипотеку в период максимальных ставок в конце 2024 — начале 2025 года, когда средний показатель достигал 29–30% на фоне ключевой ставки Банка России в 19–21%. С лета 2025 года регулятор постепенно снижал ставку с 21% до 14%, что привело к удешевлению розничного кредитования. Особняком стоит программа “Семейная ипотека” с фиксированным процентом 6% для семей, где появился новорожденный.
Перед подачей заявления необходимо проанализировать остаточный срок кредита и объем уже погашенных процентов. Если большая часть процентных платежей уже выплачена, целесообразнее сохранить текущий договор, поскольку при переоформлении процентная нагрузка формируется заново. Также рекомендуется изучить предложения разных банков, учесть дополнительные затраты — оценку недвижимости, страховые взносы, государственные пошлины (от 15 до 80 тыс. рублей) — и убедиться в отсутствии негативных отметок в кредитной истории.
Особое внимание следует уделить случаям с материнским капиталом. Если эти средства были задействованы при первоначальном получении ипотеки, после перекредитования семья обязана оформить доли на детей в течение полугода после снятия обременения. Некоторые кредитные организации требуют нотариальное заверение обязательств заранее или вообще не работают с такими займами. Также важно не потерять право на налоговый вычет: новый договор должен содержать четкую ссылку на предыдущий ипотечный кредит.
Значительного снижения процентных ставок в обозримом будущем не предвидится — Центробанк не планирует существенно уменьшать ключевую ставку из-за сохраняющихся инфляционных угроз. “Перекредитование оправдано, если заем был оформлен сравнительно недавно, а его ставка превышает текущие условия минимум на 2%. В каждом случае необходимо проводить индивидуальные расчеты”, — подводит итог специалист.
