РОССИЯ 24/7
Вопрос о том, какая сумма оптимальна для хранения на банковской карте, становится актуальным в условиях повышенной доходности депозитов. По словам международного финансового советника Марии Ермиловой, работающей преподавателем кафедры финансов устойчивого развития Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова, банковские карты продолжают оставаться главным средством повседневных расчетов. Однако размещение на них значительных денежных остатков лишает владельца возможности получать дополнительный доход и затрудняет эффективное управление финансовыми ресурсами. Средства на карте защищены государственной программой страхования вкладов, но только в рамках лимита до 1,4 млн рублей на каждого клиента в каждом конкретном банке. Этот лимит включает как сам остаток на счете, так и проценты, начисленные на день наступления страхового события. Главное отличие карт от классических депозитных продуктов заключается в отсутствии процентов на остаток, если банк специально не предусмотрел такую услугу. Тем временем, ставки по вкладам остаются высокими: средний показатель максимальной доходности по депозитам десяти крупнейших российских банков во второй половине октября составил 13,06% годовых, а отдельные краткосрочные продукты предлагали даже до 13,43%. «Если карта не приносит процент на остаток, клиент упускает возможность получить дополнительную выгоду. Например, размещая 600 тыс. рублей на накопительной программе под 12% годовых, вы могли бы заработать около 72 тыс. рублей, тогда как на карте эти деньги останутся без прироста», — подчеркивает эксперт. Рекомендация специалистов сводится к тому, чтобы на карте держалась сумма, покрывающая регулярные расходы и обязательные платежи до следующего поступления доходов, плюс небольшой запас на случай непредвиденных трат — порядка 10–20%. Обычно такая сумма эквивалентна ежемесячным расходам семьи, обеспечивая доступность средств для совершения покупок, оплаты подписок, транспортных услуг и решения неотложных вопросов. По мнению эксперта, излишние денежные остатки лучше размещать на специальных накопительных счетах или вкладах. Бесплатная система переводов между своими счетами в различных кредитных организациях через Систему Быстрых Платежей действует без комиссии в размере до 30 млн рублей ежемесячно, причем одна операция не должна превышать 1 млн рублей. Переводы третьим лицам ограничены бесплатной суммой до 100 тыс. рублей в течение месяца, после чего банки вправе взимать комиссию в размере не более 0,5% от переведенной суммы, но не больше 1,5 тыс. рублей за одну транзакцию. Эксперты советуют владельцам крупных сумм устанавливать ограничения по операциям, пользоваться отдельной картой для онлайн-шопинга и диверсифицировать накопления между разными банками. Это минимизирует риски мошеннических действий, сохраняет средства в пределах страховой защиты и способствует эффективному использованию бонусов и кэшбэка. «Разумное распределение средств между картой, накопительными инструментами и вкладами обеспечивает баланс между удобством повседневной жизни, защитой капитала и возможностью получения дополнительного дохода», — подводит итог Мария Ермилова.
